대출이자 줄이는 꿀팁 7가지

 

 

 

 

 

 

대출이자를 줄이는 꿀팁 7가지는 금리인하요구권, 대환대출, 프리워크아웃제도, 신용도 관리 방법, 서민금융 1332 활용, 대출이자 만기 시점 이용하기, 신규대출 시 은행 대출 상품 비교 후 이용 등의 방법을 고려할 수 있습니다. 

 

A. 금리인하요구권 이용하기

  1. 금리인하요구권이란?

   개인이나 기업이 금융회사로 부터 대출받은 후 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 좋아졌을 경우 금융회사에 대출금리를 인하할 것을 요구하는 제도로 시중은행은 물론 저축은행 · 카드사 · 보험사 등에도 요청할 수 있습니다. 

   2.  금리인하요구권 신청조건

    (1) 신용등급의 상승

     토스 앱이나 PASS 앱 등을 통해 무료로 KCB나 NICE 신용등급 점수 및 상승 · 하락을 점검할 수 있습니다.

 

토스신용점수 조회

 

 

 

 

(2)  취업 및 승진 등으로 소득 및 재산의 증가

   회사에서 승진했거나 취업 · 이직 등으로 급여의 상승 시 재직증명서와 급여명세서 등을 제출하여 금리인하요구권을 신청합니다.

  (3) 자영업자 · 기업의 매출액이나 순이익증가

   자영업자 · 기업의 경우 중간결산자료, 매출액 증가 또는 특허취득이나 담보제공이 가능한 경우 금리인하권요구권을 신청할 수 있습니다.

 3. 금리인하요권 제외 대출상품

  햇살론 등 정책자금 대출과 예 · 적금 담보대출, 보험계약대출 등 미리 정해진 기준에 따라 취급된 상품은 금리요구권 대상에서 제외됩니다.

 

B. 신규대출 · 대환대출 시 금융감독원의 금융상품 한눈에, 대출 비교 플랫폼 핀다(finda), 핀크(Finnq) 활용

 1. 금융감독원 ' 금융상품 한눈에 ' 에 홈페이지 ( https://finlife.fss.or.kr/main/main.do ) 에서 금융상품 비교

  금융감독원의 금융상품 한눈에 페이지는 은행, 보험사 등 약 140여 개의 금융기관이 판매 중인 예 · 적금 및 대출상품의 금리 및 거래조건 등을 비교 공시하고 있습니다. 

 

금융감독원 금융상품 한눈에

 

 

'금융상품 한눈에' 안내동영상 : https://www.youtube.com/watch?v=RNWBl_ShdNw

 

 2. 대출 비교 플랫폼 핀다 (finda), 핀크 (Finnq) 활용하기

  (1) 핀다 (finda) 활용방법

    대출 · 카드 등 시중 금융상품 정보를 한 곳에서 검색하고 비교하는 앱으로 20여 개 이상의 시중 금융기관의 신용대출 확정조건을 신속히 조회 · 신청하는 금융 서비스로 부가적으로 연말정산계산기, 대출이자 계산기 등을 활용할 수 있습니다

 (2) 핀크 (Finnq) 활용방법

   하나금융그룹과 SK텔레콤이 함께 만든 모바일 전용 금융서비스로 모바일 핀크앱을 통해 개인의 자산관리, 시중 금융사의 대출 비교, 핀크 비상금 대출 등을 금융대출 상품 등을 취급하고 있습니다.

 

 

C. 대출이자 상승기에는 대출연장 만기 시점 만기일 체크, 코픽스 (COFIX) 기준 금리 발표 15일 이전에 대출일 결정하기

 1. 대출 연장 시 변동되는 금리를 대출만기일로 선택하기

   대출이자 상승기에 변동금리를 사용하고 있는 경우 재연장 약정 시 만기일을 두가지로 선택할 수 있습니다.

하나는 대출연장 실행일로 선택하거나 원래 만기일로 선택을 할 수 있으나, 대출 재연장 신청 약정은 보통 1개월 ~ 2개월 전 약정을 할 수 있는 데 대출연장 실행일로  약정을 하면 대출이자가 오른 1개월 ~ 2개월의 이자를 추가로 더 지급할 수 있으므로 대출약정 시 주의하여야 합니다.

  2. 코픽스 (COFIX)  기준금리 발표일 15일 전에 대출만기일 결정하기

   코픽스 (COFIX) 기준금리란 국민은행, 우리은행, 하나은행, 신한은행, NH농협,중소기업은행, 한국씨티은행, SC제일은행에서 자금조달금리를 가중평균하여 산출한 자금조달비용지수입니다.

대출일을 결정하거나 만기일 15일 부근이면, 대출이자 상승기일에는 코픽스 기준금리 발표일 15일 전에 결정하는 것이 오른 금리를 적용을 늦출 수 있는 방법 중에 하나입니다.

은행연합회 코픽스 기준금리 조회 홈페이지 : https://portal.kfb.or.kr/fingoods/cofix.php

 

전국은행연합회 소비자포털

 

 

 

 

D. 저축은행 프리워크아웃제도 이용하기

 저축은행을 이용시 실직이나 질병으로 인해 일시적으로 유동성이 부족하여 연체가 발생할 우려가 있을 경우 저축은행의 원리금 상환 유예 또는 프리워크아웃제도를 통한 만기연장, 상환방법 변경 등을 통해 상환부담을 경감하는 제도입니다.

 

E. 신규대출 시 주거래 은행뿐만 아니라 여러 은행 대출상품 비교 후 대출 실행하기

 신규대출 시 주거래 은행이 대출이자가 저렴할 것이라는 착각을 종종 합니다. 그러나 주거래 은행의 VIP를 제외하고는 그다지 많은 실익은 없습니다. 신규대출 계획이 있으면 손품을 팔아 시중의 여러 은행을 꼼꼼히 조회하여 자신에게 유리한 조건의 대출 상품을 선택하여야 합니다.

 

F. 신용도 관리하면 올리기

  신용도에 가장 큰 영향을 끼치는 것이 신용카드의 관리가 중요합니다.

신용카드 이용대금을 연체하지 않고, 신용카드 한도의 20% ~ 30% 이하로 사용하며, 현금서비스는 신중하게 사용하며 현금서비스는 가장 안 좋은 영향을 끼친다고 합니다.

관리비, 국민연금, 건강보험료 및 통신비를 6개월에 한 번씩 토스 앱 등을 통해 신용정보회사에 제출하면 신용점수 상승이 가능합니다  방법은 아래 그림과 같습니다.

 

토스 신용점수 올리기

 

 

 

 

G. 정부대출상품활용 서민금융 1332 활용

정부대출상품은 자격이나 조건들이 수시로 많이 바뀌기도 하고 신청하려면 기간이 종료되거나 다른 상품으로 전환해야 하는 경우가 많습니다. 이런 경우 서민금융 1332를 통해 활용할 수 있습니다.

 

서민금융 1332 홈페이지 : https://www.fss.or.kr/s1332/index.jsp

 

금융감독원 서민금융 1332

 

 

서민금융-1332홈페이지

 

 

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